Aparte de las que comentas, convendría saber si el género de interés es fijo o variable, y si es variable de qué depende. Lo que sí es cierto es que al pagarse los intereses en los primeros plazos, es conveniente amortizar al principio, ya que en el final solamente vamos a ahorrar intereses. Por consiguiente, debido a esas virtudes que mencionamos del francés y a que también es bueno para la entidad financiera, se eligió por el sistema francés como el habitual para hipotecas.
¿De qué manera se calcula el sistema de amortización francés?
Para calcular las cuotas, el sistema de amortización francés utiliza esta fórmula matemática: C= V / (1-(1/(1+i))^N)/i). El valor de cada letra es el siguiente: C: La cuota que abonar. V: La cuantía total del préstamo hipotecario.
Así como enseña Paula Marín, especialista en hipotecas de Banco Sabadell de Marbella, en el sistema de amortización francés “se tiene una cuota constante, ya que todos los meses se paga lo mismo. No obstante, al principio de la vida del préstamo se abonan mucho más intereses y menos capital, si bien acorde van pasando los años esta situación se revierte”. Esta experta enseña que esto sucede por el hecho de que el banco calcula los intereses con arreglo al capital pendiente y al abonar todos y cada uno de los meses la cuota, la deuda va bajando y, por ende, los intereses también.
La Cuota Periódica, Los Intereses Y El Capital En El Sistema De Amortización Francés
La verdad es que tampoco se ofrece la alternativa en este género de préstamos. Esto sí frecuenta ocurrir en algunas tarjetas de crédito en que puedes elegir una cuota incesante (francés) o una proporción del crédito o capital preparado . Se habla del sistema de cálculo de préstamos más utilizado, en el que la cuota sigue incesante durante toda la vida del préstamo, a menos que varíen sus condiciones de tipo de interés. A este sistema de amortización también se le denomina sistema francés. Si contratas un préstamo hipotecario a tipo de interés fijo, consigues una cuota de amortización constante en cada periodo.
Por esa razón, se aconseja efectuar amortizaciones parciales o totales al principio de la hipoteca. Puesto que los mayores intereses se concentran en los primeros años, se ahorra mucho más amortizando medianamente la hipoteca lo antes posible. Además de esto, al disminuir el monto sobre el cual se aplican los intereses, la una parte de intereses que debas abonar también reducirá. Eso sí, dado que el género de interés de las hipotecas variables está en general referenciado al euríbor (aunque también hay otros indicadores ), las cuotas cambian cuando cambia el valor de este indicio.
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Los prácticamente 20 años de historia llevaron a Rankia a ser una de las primordiales comunidades financieras de charla hispana con presencia en diez países. La una parte de la amortización del capital , que va a ir reduciendo pausadamente el capital vivo del préstamo. Esperamos haber resuelto tus dudas y gracias por venir a Economipedia.
¿Qué sucede si pago un préstamo antes de tiempo?
En el momento en que se paga antes de tiempo un préstamo se está devolviendo el capital más intereses antes del período que figura en el contrato.
En un caso así, los pagos de capital, sin intereses, son constantes y lo que varía es la cuota total, que va disminuyendo siendo cada vez menores los intereses a pagar sobre el capital vivo. Pagamos menos en los últimos tiempos de la hipoteca, pero se paga bastante más en los primeros y nuestras finanzas, habitualmente, suelen ser peores en el momento en que somos más jóvenes. El sistema de amortización francés es aquel a través de el cual el prestatario se compromete a abonar unas cuotas periódicas constantes, que incluyen capital y también intereses . Entre las virtudes que representa el sistema de amortización francés se encuentra el hecho de quelas cuotas siempre y en todo momento van a ser constantesdurante el período de la hipoteca, exceptuando en las situaciones en que te toque una revisión de la cuota si contratas una hipoteca variable. En la primera tabla podemos ver la amortización de los primeros 30 meses de la hipoteca que describíamos al principio. Como vemos, la cuota de amortización sigue incesante, pero cada cuota está formada por una cantidad de intereses y amortización que no se mantienen incesante.
Fórmula Matemática Para El Cálculo De La Cuota
En relación a esta subida de tipos, estaríamos ante un préstamo de tipo francés, pero con interés variable, referenciado a un indicador. El llamado sistema de cuota fija, que mantiene incesante el término amortizativo y en este caso, un mayor tipo de interés provoca una mayor cuota de intereses y una menor de capital, a fin de que el pago total permanezca constante. En la tercera, el préstamo lo que hace es sostener permanentes las cuotas de amortización de capital que se contrataron al inicio por el método francés. Así mismo, al subir los modelos, sube el interés pagado y como la cuota de capital es constante, lo que varía ahora, como en el primer caso, es la cantidad total o término amortizativo, que va a ser aleatorio. En todo caso, como señala Marín, la mayor cantidad de intereses se abona al principio del periodo de tiempo de amortización, al tiempo que, conforme va transcurriendo el tiempo, las cuotas van reduciendo el capital pendiente. En España, el sistema de amortización que se usa para las hipotecas es el francés.
¿Qué es mejor un TAE prominente o bajo?
En una situación habitual en la que los bancos calcularan de manera uniforme la TAE, estaríamos frente el mejor indicio para equipara las distintas hipotecas y podríamos garantizar que a una TAE más alta el valor de nuestra hipoteca será más elevado.
El sistema de amortización de una hipoteca marca la composición de los pagos de las cuotas. El sistema de amortización francés es el sistema más usado para saber la estructura de los pagos de las deudas hipotecarias en España. Se identifica por ser un sistema de cuotas permanentes, lo que quiere decir que se paga la misma cantidad cada mes, excepto en la situacion de las hipotecas a tipo variable o mixto. Se puede destacar que si se generara un incremento de los tipos de interés, ya que estamos frente a un sistema de amortización de cuotas constantes, se debería acrecentar la duración del préstamo o acrecentar la cuota a pagar. Pero si por ejemplo queremos efectuar una amortización parcial anticipada de capital, podemos seleccionar entre reducir cuota o período. Esto es, tenemos la posibilidad de elegir entre seguir pagando la misma cuota pero un periodo de tiempo menor de tiempo, o, sostener el plazo pactado pero reduciendo la cuota mensual a abonar.
Es decir, que tras haberse pagado la mitad de las cuotas previstas, en realidad, no se llegó a abonar la mitad del dinero que se prestó al cliente, sino una cantidad menor. De cualquier forma, si aplicar las fórmulas te resulta bastante complicado, puedes hacerlo más simple utilizando nuestro emulador de hipotecas. A través de esta herramienta, podrás calcular la cuota por mes, dependiendo del importe de la hipoteca, el período de amortización y el género de interés.
No hemos adjuntado la tabla completa pues sería larguísima, y creemos que el propósito, que es ilustrar como los intereses se van reduciendo a lo largo del tiempo, es decir, que pagamos mucho más intereses a lo largo de los primeros años del préstamo, queda bien reflejado. Si deseáis que adjuntemos la tabla entera, podéis decírnoslo en los comentarios. Resulta conveniente invertir ese dinero, siempre y cuando la tasa a recibir por la inversión sea menor a la tasa a pagar por el préstamo, de lo contrario proseguirás teniendo un gasto semejante a ese monto, aun sea menor al esperado. Hola nuevamente, la “amortización real”; tiene relación a eso, la amortización que hacemos de capital. Bueno, luego de aplicar las formulas recomendadas observé que las mismas cuestiones son contestadas por la tabla, lo que de verdad me sacó de onda es el término “amortización real” por el hecho de que suena a alguna cosa diferente. Sobretodo necesito la fórmula para calcular esa fulana amortización real, gracias por adelantado.
Préstamo Con Cuota Constante
Y una vez más, gracias por su importante asistencia, me sirvió bastante para entender la temática de la amortización. Espero haberte aclarado las dudas, de no ser de esta forma, estoy a tu predisposición.
¿Qué es el TIN y el TAE en un préstamo?
En el momento de proceder a soliciar un préstamo, debemos tener en cuenta primordialmente 2 cosas: el Género de Interés Nominal (TIN), que es el precio que pagamos por el dinero prestado, y la Tasa Anual Semejante (TAE), que engloba las comisiones, el período de la operación y nuestro TIN del crédito que deseamos pedir.
