Traspasar un plan de pensiones o mover nuestros derechos consolidados a otro plan de pensiones de la misma u otra entidad gestora diferente es viable. Informarse de las probables ataduras, es decir, que si al contratar un plan de pensiones con otra entidad, debamos vincularlo de forma obligatoria con otros artículos de la entidad que nos obliguen a permanecer sujetos a ella, perdiéndonos otras oportunidades del mercado. En el caso de traspasar el plan a otro banco o gestora el plazo máximo es de 5 días hábiles desde que la gestora recibe la notificación del traspaso.
Las ofertas por traspasar el plan de pensiones abundan y es simple localizar regalos de todo género por esta inversión, desde televisiones hasta tabletas pasando por dinero contante y sonante, como, por poner un ejemplo, un porcentaje de la cantidad traspasada. Al fin y al cabo, una buena fórmula para sacar una rentabilidad extra a esta inversión compensatoria de la pensión pública y poder ahorro a largo plazo. Si lo haces de este modo, vas a poder llevarte tus derechos afianzados -la suma de lo que has aportado más la rentabilidad acumulada-, sostendrás el beneficio fiscal e, incluso, vas a poder sacar tajada de las bonificaciones que dan las entidades financieras por cambiar el plan de pensiones de banco. En otras palabras, pues dejes a la rivalidad y te vayas con ellas.
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La normativa únicamente excluye de esta posibilidad a los proyectos de pensiones de empleo, si bien sí será válido si el trabajador cambia de compañía, y cuando el traspaso se haga a un país extranjero. Lo primero que debes decidir para llevar a cabo un traspaso de un plan de pensiones es el nuevo plan de pensiones al que vas a enviar el dinero juntado en tu plan de pensiones previo, sea un traspaso parcial de parte de los fondos esto es un traspaso del total de los fondos del plan de pensiones anterior. La manera de valorar bien un traspaso de planes de pensiones, es contar con un asesor financiero de confianza que nos pueda aconsejar en función de nuestras circunstancias personales. Además de ser un trámite sin coste alguno, es sencillísimo y no necesita mucho esfuerzo de nuestra parte. La mayoría de las entidades proponen muchas facilidades para traspasar de entidad sus artículos financieros, teniendo en cuenta que luchan con la pereza que varios ahorradores tienen por iniciar la búsqueda de un nuevo producto. Antes de comenzar el traspaso del plan de pensiones y firmar un nuevo contrato con otra entidad, debemos apreciar ciertos puntos esenciales.
Una virtud de esta clase de productos financieros es que pueden ser traspasados sin que perdamos la ventaja fiscal y sin que seamos penalizados, a menos de que hubiéramos firmado una condición de permanencia. Todos y cada uno de los que perciben pensión, tal como mencionamos aportan sus datos personales con el objetivo de que la administración realice los pagos pertinente. Por ende si se necesita mudar de banco en el que recibe la pensión, es requisito modificar los datos en la Seguridad Social. Pese a que la normativa da independencia para realizar el traspaso, es importante saber el contrato que se firmó al contratar cada plan porque es posible que se incluyera una cláusula sobre esto. La letra pequeña en estos documentos puede incluir una cláusula de permanencia hasta un período determinado que puede impedir la intención del traspaso. Asimismo puede complicar esta acción si en la contratación se incluyeron otros modelos para aumentar la vinculación del cliente con la entidad.
Además, si de este modo los decidimos, traspasar nuestro plan de pensiones será pan comido. Un plan de pensiones es un producto de ahorro en un largo plazo que tiene como principal objetivo generar un ahorro del que disponer en la jubilación en forma de capital o de rentas. Se basa en aportaciones periódicas o puntuales efectuadas por el partícipe que son invertidas por los administradores del plan, basado en unos criterios de rentabilidad y riesgo establecidos en la política de inversión del plan. En el momento de rescatar el plan, el titular consigue el dinero depositado a lo largo de los años y la rentabilidad que haya podido producir. Los planes de pensiones son modelos de ahorro en un largo plazo con el propósito de recuperar la inversión ante una situación determinada, por norma general la jubilación.
No obstante, es importante analizar y equiparar las condiciones que dan el banco en el que está el plan y su alternativa para acabar si el cambio es rentable. Esto incluye los beneficios que haya generado el plan de pensiones a lo largo del tiempo en el que estuvo gestionado por la primera entidad, las estipulaciones del fondo brindado por la otra y las comisiones de gestión pagadas en las dos. Como decimos, la mayoría de la gente que no están satisfechas con las condiciones de su banco evitan cambiar de plan porque piensan que tendrían que combatir las mismas secuelas fiscales de su “salve”, que se paga como desempeños de trabajo. En estas situaciones, los rendimientos incrementarían sustancialmente, con lo que asimismo se pagaría mucho más en impuestos, pero si nada más se traspasa el dinero, no se considera un beneficio.
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Los proyectos de pensiones tienen diferentes estrategias, filosofías y niveles de peligro. Hay varias causas para traspasar el plan de pensiones, incluso con un cambio de gestora. Sin embargo, y con carácter general, no se podrá simultanear la condición de partícipe y de beneficiario por exactamente la misma contingencia en un plan de pensiones o en razón de la pertenencia a varios planes de pensiones. Según la legislación de españa, los derechos económicos de los beneficios de los proyectos de pensiones pueden ser movilizados a otros a petición del beneficiario, siempre y cuando se contemple en las informaciones del producto y las condiciones de garantía y afirmamiento de la prestación así lo permitan. A partir de este momento, los beneficiarios tienen la posibilidad de escoger entre realizar el salve del plan en ese momento o diferir su reembolso para mucho más adelante, de acuerdo a su situación especial económica o fiscal, aunque, entonces, no van a poder realizar aportaciones al no ser estrictamente participantes.
De hecho, varios bancos ofrecen una pluralidad de incentivos a fin de que la gente decidan transferirles los ahorros para su jubilación. Estos tienen dentro abonos en efectivo de un porcentaje de la cuantía traspasada, talones obsequio, servicios de compañías con las que el banco tiene un acuerdo y hasta regalos, muchas veces de artículos electrónicos. 2) Esa petición va a ser gestionada por la entidad gestora de destino, que procederá a pedir a la entidad de origen la solicitud de traspaso del partícipe. 1) Entre las virtudes primordiales del traspaso de un plan de pensiones, tanto de adentro como externos, es que no conlleva asociado ningún gasto o penalización.
